浙商銀行：融資融物融服務 培育先進生產力

　　經濟日報-中國經濟網北京11月30日訊（記者彭江）2018年11月29日，第194場銀行業例行新聞發布會在京召開。會上，浙商銀行副行長吳建偉以“創新智能制造金融服務，助力民營經濟轉型升級”為主題，介紹了該行通過打造“智能制造服務銀行”，輸出“融資、融物、融服務”智能制造綜合金融服務方案，助力民營經濟轉型升級的舉措和成效。一同參與本次發布的還有浙商銀行公司銀行部總經理顏懷彬等。

　　截至今年9月末，浙商銀行運用智能制造綜合金融服務方案，服務了高端裝備制造、工業軟件、系統集成商等智能制造企業近1200家，幫助2000多家制造企業完成設備更新、生產線改造和數字化工廠的建設，其中近80%是民營企業。與此同時，通過在風險管理中融入遠程數控等智能技術，智能制造融資業務始終保持資產質量優良，不良率僅為0.82%。

　　找準融資痛點 精準助力智能制造

　　智能制造不僅是打造制造強國、實現可持續發展的重要路徑，也是民營企業謀生存、圖發展的迫切需求。

　　以一家從事五金加工的民營企業為例，據行業專家測算，如果花100萬萬元進行智能改造，不僅能降低人員、能耗、原材料等成本，而且還可以帶來設備利用率、質量和產量的提升，不到一年半即可收回投入成本。當企業具有一定的規模時，都希望邁上新臺階。一些走在前面的企業已經實現了向“黑燈工廠”的轉型，可以連續24小時進行無人生產。

　　智能制造雖然前景廣闊，但門檻不低、投入不少；目前之所以暫未遍地開花，是因為企業有著現實顧慮：一是實施智能制造一次性投入較大，企業既擔心投入風險、，又怕喪失市場機會；二是智能制造需要持續的定制和升級，而供需雙方缺乏深度合作的信任基礎；三是不同企業有著不同的金融需求，卻沒有與之匹配的多元化金融服務。

　　作為唯一一家總部設在浙江，以民營資本為主體、以民營企業為客戶基礎的全國性股份制商業銀行，浙商銀行于業內率先提出打造“智能制造服務銀行”，在初期選型、中期實施和后期運維等各階段，發揮銀行資金融通、信用中介、衍生服務的職能，創新推出履約見證、設備分期、設備外包等專項金融產品和服務，探索出一套“融資、融物、融服務”的綜合金融服務模式。

　　搭建平臺“融服務” 破解供需信任僵局

　　我國智能制造尚處于起步階段，制造企業有想法,但對實施效果存在顧慮，服務商對制造企業的付款能力也存在擔憂，供需雙方往往因信息不對稱而無法達成交易。

　　在浙江智能制造試點城市新昌，六百600多家軸承制造中小民企普遍希望智能改造，當地也有行業智能制造方案供應商——陀曼智造科技有限公司（以下簡稱“陀曼公司智造”）。然而，中小企業對改造效果存疑，陀曼公司智造也擔心它們的資金實力和信譽，要求先行付款，雙方因此僵持不下。

　　針對這一僵局，浙商銀行創設了履約見證服務，同時為陀曼智造按合同履約、中小企業按期付款提供見證。各方約定：任何一方違約，銀行都將先墊付違約金賠付給守約方，并向違約方追償；若違約方最終仍未償還銀行墊付的違約金，銀行可將商業失信錄入征信記錄，增強雙方約束，實現撮合交易。

　　陀曼公司智造董事長俞朝杰在發布會上表示：“截至目前，陀曼公司智造通過履約見證模式，已幫助110多家下游軸承制造企業完成了10000臺設備的智能改造。改造后企業平均能節省50%的人工成本、提升20%的產量，成效顯著。”

　　多箭齊發促融資 降低企業財務成本

　　在智能制造實施階段，一次性資金投入大，實施周期長，供需雙方都有不同的需求痛點。比如智能設備，往往中小企業想買但缺錢，設備商想賣但又不敢賒銷。

　　對此，浙商銀行運用供應鏈金融來的辦法解決難題。以紡機龍頭日發紡織機械股份有限公司（以下簡稱“日發紡機”）和下游中小紡織客戶為例：浙商銀行依托核心企業日發紡機的增信，為下游中小客戶提供供應鏈管控授信，專項用于補充中小企業向日發紡機采購設備的資金缺口，使助其付完定金就能拿設備；剩余款項則可通過加入浙商銀行推出的區塊鏈應收款鏈平臺，由中小企業簽發承兌分期通應收款并支付給日發紡機。

　　和傳統設備按揭不同，因為有遠程鎖機和銀行信用記錄的雙重管控，日發紡機可以拿它直接變現或對外支付，既沒有了傳統賒銷產生的資金壓力，也不用擔心下游企業違約，因為有遠程鎖機和銀行信用記錄的雙重管控。

　　這項業務可幫100多家民營紡織企業更新設備，能為日發紡機增加3億元銷售收入，賬期也從3個月壓縮到10天內。同時與傳統設備按揭相比，下游企業財務成本下降了約20%。

　　與日發紡機面向中小企業相反，幫助大型制造企業進行智能升級的常州金石機器人公司（以下簡稱“金石機器人”），因為議價能力較弱，不得不墊資接單，一旦資金吃緊就不敢再接業務。

　　對此，浙商銀行和交易雙方共同約定，大型制造企業在預付30%定金的同時，把另外30%的到貨款提前在浙商銀行應收款鏈平臺上簽發承兌訂單通應收款，金石機器人在接單同時就拿到60%的預付款，金石機器人收到30%的“訂單通應收款”后，可隨時轉讓給浙商銀行、或拆分向上游作為采購支付貨款。

　　此外，對企業對于改造后因訂單擴大出現的流動性缺口，可選擇浙商銀行推出的池化融資平臺，解決，該平臺可幫助制造企業盤活應收票據、應收賬款等流動資產，不足的部分，再用到銀行授信額度。截至目前，已累計幫助20000多家實體企業盤活沉淀資產，其中80%以上是民企，減少企業20%左右的外部融資資金備付，幫助企業去杠桿、降成本。

　　設備租賃助民企“融物” 解決回款周期長煩惱

　　當智能制造服務商遇到大型改造項目時，不僅在項目前期需要購買大量設備，一次性投入大，而且回款周期長，設備抵押又基本不被銀行接受。針對這一瓶頸，浙商銀行聯合旗下浙銀金融租賃公司（以下簡稱“浙銀租賃”），創新“融物”來解決這類需求。

　　哲達科技公司（以下簡稱“哲達科技”）是一家主營智慧節能服務的民營企業，為大型鋼鐵、化工企業進行節能改造，賺取節能收益的分成。這種先投入設備再賺取收益的商業模式，回報周期漫長（5-7年），限制了企業發展壯大。

　　浙商銀行通過調研發現，雖然公司沒有房產可供抵押，但其技術實力強，客戶依賴度高，長期現金流很穩定。對此浙銀金融租賃為哲達科技提供2000萬授信，當哲達科技需采購設備時，可由浙銀租賃出錢采購后租賃給哲達科技使用，給予5-7年租賃期，哲達科技可用下游客戶每月回款來支付租金。

　　這樣一來，哲達科技不僅緩解設備投入壓力，還能享受5-7年的節能增值效益，推動企業快速發展。

　　通過這些金融創新，近年來浙商銀行在智能制造領域累計發放融資1800多億元。除此以外，金融助力智能制造還體現在許多方面：既包括發揮銀行客群優勢、為雙方搭建信息平臺，也涵蓋了提供設備維保、原材料集中采購等衍生服務優勢，幫助制造企業引薦服務商，幫助各級政府去推進傳統塊狀產業的批量改造，實現融資、融物、融服務的結合。

　　“未來，浙商銀行將繼續以打造智能制造服務銀行為目標，在全國范圍內推廣智能制造金融服務模式，為打造制造強國、培育民營企業新型生產方式貢獻更多的金融智慧和力量。”吳建偉說。